數位帳戶排行 2026｜LINE Bank、將來、Rakuten、Richart 完整比較

數位帳戶是「全線上開戶 + 高利活存」的新型銀行帳戶。從 2021 年純網銀（將來、LINE Bank、樂天）開放以來，市場競爭激烈，2026 年活存利率最高 2.5%（傳統銀行僅 0.6%）。

本文整理 2026 年台灣 8 大數位帳戶的活存利率、轉帳免費、開戶禮、適合族群。

8 大數位帳戶完整對比

傳統銀行活存：0.4-0.8%。數位帳戶高 3-5 倍。

純網銀 vs 數位帳戶

純網銀：完全 App，無臨櫃。 數位帳戶：有「實體分行」可諮詢（雖然不太用到）。

第 1 名：將來銀行 NEXT

• 活存：2.5%（最高 30 萬）
• 跨行轉帳：88 次/月 免費
• 跨行提款：6 次/月 免費
• App：滿意度 4.5+ 星
• 開戶禮：NT$ 500-1,500（不定期）
• 缺點：(a) 純線上、有時客服較難找；(b) 部分業務需配合實體銀行

真實案例：

• 存 30 萬 → 月利息 NT$ 625（年 NT$ 7,500）
• 傳統銀行 0.4%：月 NT$ 100、年 NT$ 1,200
• 多賺 NT$ 6,300/年

第 2 名：LINE Bank

• 活存：2%（10 萬以內 +）
• 跨行轉帳：60 次/月 免費
• 獨特權益：LINE Pay 回饋、LINE 點數
• 開戶禮：NT$ 1,000
• 缺點：(a) 上限 10 萬太低；(b) 額度低活存利率

第 3 名：Rakuten 樂天銀行

• 活存：2.3%（30 萬以內）
• 跨行轉帳：60 次/月 免費
• 獨特：日本樂天集團整合
• 開戶禮：NT$ 1,000
• 缺點：(a) 客服較少；(b) ATM 提款限制

第 4 名：台新 Richart 帳戶

• 活存：1.8%（30 萬以內）
• 跨行轉帳：60 次/月 免費
• 獨特：實體分行可諮詢
• 開戶禮：NT$ 500
• 適合：已是台新客戶、需要實體分行

第 5 名：永豐 DAWHO 帳戶

• 活存：1.5%（50 萬以內）
• 獨特：DAWHO 信用卡配合（2% 無上限）
• 跨行轉帳：60 次/月 免費
• 開戶禮：NT$ 500
• 適合：永豐信用卡客戶（卡 + 帳戶整合）

數位帳戶 5 大優勢

1. 100% 線上開戶

• 手機照身分證 + 護照 + 駕照
• 視訊認證
• 10-30 分鐘完成

2. 高利活存

• 數位帳戶：1.5-2.5%
• 傳統銀行：0.4-0.8%
• 多 3-5 倍利息

3. 跨行轉帳免手續費

• 多數提供 60-88 次/月免費
• 一般銀行：每次 NT$ 15

4. 跨行提款免手續費

• 多數提供 5-15 次/月免費
• 一般銀行：每次 NT$ 5-7

5. App 體驗

• 全功能 App
• 視覺化、整合分類
• 部分整合「股票投資」「房貸」

申請流程

完整開戶流程：

所需文件：

• 身分證正面 + 反面
• 健保卡 / 駕照 / 護照（2 張二代身分證明）
• 手機（接收 OTP）
• 銀行卡（首次轉入綁定）

5 大實戰建議

1. 分散存款

• 1 個數位帳戶：30 萬限活存
• 多個帳戶：總計 100 萬 + 全部享 2-2.5% 活存

2. 信用卡配合

• 永豐 DAWHO 帳戶 + DAWHO 卡 = 2% 全通路無上限
• 玉山熊本卡 + 玉山活存

3. 跨行轉帳次數規劃

• 月開支按次計算
• 平均月 30-60 次：選 60+ 次免費的帳戶
• 較少使用 → 任何帳戶皆可

4. 開戶禮拿到手

• 不只看「活存利率」
• 還要看「開戶禮金 + 任務」（NT$ 500-3,000）

5. 主帳戶選一個

• 多個帳戶分散存款 OK
• 但「主收入帳戶」選一個（不要每月轉來轉去）

純網銀的限制

純網銀有 3 大限制：

1. 提款額度上限

• 多數純網銀：每日 NT$ 200,000 提款
• 大金額需「分批提」

2. 部分服務需配合實體銀行

• 申辦房貸：需配合實體銀行
• 大額信用貸款：同上

3. 客服響應較慢

• 純網銀客服：線上 / 電話為主
• 部分問題：解決時間較長

常見問題

Q：數位帳戶安全嗎？ A：(1) 是——同樣受存款保險保障（NT$ 300 萬以內）；(2) 純網銀也是；(3) 各家有資安防護：(a) 生物辨識；(b) OTP；(c) 異常交易凍結；(4) 比傳統 ATM 提款風險更低；(5) 詐騙重點：自己不告訴 OTP 給陌生人。

Q：活存利率 2.5% 真的這麼好嗎？ A：(1) 是——但有「限額」；(2) 將來銀行：30 萬以內 2.5%；(3) 超過 30 萬：(a) 部分降到 1.5%；(b) 部分維持 2.5%；(4) 結論：(a) 適合 30 萬以內存款；(b) 多開幾個帳戶分散；(5) 比傳統 0.4% 多賺 5 倍。

Q：純網銀 vs 數位帳戶哪個好？ A：(1) 純網銀：完全 App、無實體；(2) 數位帳戶：有實體分行支援；(3) 選擇：(a) 完全不用實體 → 純網銀（利率高）；(b) 偶爾要諮詢 → 數位帳戶；(4) 多數人：純網銀已足夠。

Q：跨行轉帳「免費次數」用完怎麼辦？ A：(1) 收 NT$ 5-15/次；(2) 預防：(a) 計畫好、不要超過免費上限；(b) 多帳戶分散：60 次 + 60 次 = 120 次/月；(c) 必要時：(a) 用實體 ATM；(b) 集中轉帳。

Q：數位帳戶可以辦房貸 / 信貸嗎？ A：(1) 純網銀：可以、但條件 + 額度限制；(2) 數位帳戶（實體銀行配合）：完整服務；(3) 大額信貸 / 房貸：建議選實體銀行；(4) 小額信貸：純網銀有時利率更好。

立即行動

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資料來源

• 將來銀行、LINE Bank、樂天銀行、台新 Richart、永豐 DAWHO、兆豐、國泰世華、渣打 2026 年公開資料
• 金管會 2026 年數位帳戶市場月報
• PTT bank 板 2024-2025 年實戰心得

延伸閱讀

• 行動支付完整比較
• 高利活存規劃
• 跨行轉帳免手續費銀行