汽車保險跟車 還是 跟人…問完Agent後更困擾 - 洛杉磯

實在懶得把保險手冊拿出來一條一條看
昨天就打了個電話給Agent，不問還好，問完我還真的滿頭霧水

我的問題是這樣的
A 開 1號車 保全險 車值15000 甲 保險公司 Liability 15K
B 開 2號車 保全險 車值20000 乙 保險公司 Liability 25K
3號車是租車(就一般的租車) 假設租的車值3萬
為了方便，假設CDW 的 deducitible都是0
然後A和B不住一起（因為保險規定住一起要註記additional driver)
以上講的車值都是折舊後的值

A和B交換車開時，A開2號車出事故
理賠怎麼算(出險) 假設事故責任是A
如果A今天是租車，沒買租車的保險

以下是我聽完Agent後我的理解：
保險是跟車，也是跟人
1. A若發生事故時，租車(3號)
責任在A，不過他有保險，所以有移轉
被他撞的人的損失只要是A的Liability (15K)可Cover，就由
甲保險公司出

但A撞毀租車公司的車，由於A的車殘值只有15K，所以不夠的15K
甲保險公司不出，不過如果A是用信用卡付，這部份不夠的，信
用卡送的CDW可以Cover，所以A要分別向信用卡及甲保險公司申請
理賠。(當然前提是租車時用的是該家的信用卡)

A的保費會漲

2. A和B車交換
發生事故，B的車由於有保全險，所以 乙保險公司會全賠
然後乙保險公司可代位向A求償（問題1:此時是否可比照租車
由A的保險去出15k，然後A自己再補5K?)
(上面指的是B想出險）
問題1(續) 租車時，保險可以移轉，那借車也可以囉？

我的理解是，對B來說，他的保險是跟車
對A來說，他的保險是跟人
二車車值的差額當然由A自出，這沒爭議
差別只是B出險後，由乙公司代為向A（也就是甲公司)求償

由於開車的不是B，所以
B的保費不會漲 漲的是A的保費

至於撞傷人的部份，是由A自己的保險的Liability出，也就是
只有15K，還是這部份與B的保險的Liability無關？(問題2)


問題3，照上面的講法，借車給人只要不住一個屋簷下
就啥責任也沒有(就算對方撞車)
再者，只要自己有保險，借別人的車


鄉民D從台灣到美國玩，跟B借車
問題4，如果今天D完全沒保險，只是從台灣來米國完的鄉民
B還是可以出險把車修好，至於A只要逃出美國，保險公司也
要不到錢。此時被D撞的人除非自己有保"被沒保險的人撞"
這一類的險…不然可能一毛也拿不到…(我指醫藥費)

只要A之後沒打算移民美國，基本上不會有事
因為大部份的車禍律師不會想接這種跨國訴訟(成本不合)
就算D要告A，也得自己出律師費

可能是我的英文不好，我和米國人講了老半天，他還是不很懂我的
困擾在那裡…囧 也有可能我問了太多，還都是一些很奇怪的例子
所以把他也搞混了…

我問問題四的原因是，因為難免有親朋好友來米國
總會有那種推不掉，不能不借車的時候…
對方又沒美國駕照，想合法的加到Additional Driver也沒法度
總不能自己的哥哥弟弟妹妹來還不借車吧？
要家人自己去租車的口還真的不好開…

--