出國旅遊需要哪些保險？
出國旅遊常見的保險有三種：
| 險種 | 保障內容 | 必要性 |
|---|---|---|
| 旅遊平安險 | 旅行期間身故或失能 | ★★★★★ |
| 海外突發疾病 | 海外就醫、住院費用 | ★★★★★ |
| 旅遊不便險 | 班機延誤、行李遺失、行程取消 | ★★★ |
資料來源：金融監督管理委員會
旅平險保費大概多少？
以日本 5 天為例，常見保費範圍：
| 方案 | 意外身故 | 海外醫療 | 不便險 | 保費 |
|---|---|---|---|---|
| 基本方案 | 500 萬 | 50 萬 | 無 | 200~350 元 |
| 標準方案 | 500 萬 | 100 萬 | 班機延誤 3 萬 | 350~550 元 |
| 完整方案 | 1,000 萬 | 150 萬 | 班機延誤+行李 | 500~800 元 |
保費依年齡、天數、目的地而異，高風險地區（戰亂國家）保費較高。
信用卡送的旅平險夠用嗎？
很多信用卡刷旅費會贈送旅平險，但通常有以下限制：
| 項目 | 信用卡附贈 | 自行投保 |
|---|---|---|
| 意外身故 | 500~2,000 萬 | 自選 |
| 海外醫療 | 通常沒有 | ✅ |
| 旅遊不便 | 部分有 | ✅ |
| 理賠流程 | 較繁瑣 | 較簡單 |
| 限制條件 | 須刷該卡付旅費 | 無 |
重點：信用卡附贈的保險多半沒有海外醫療，建議另外加保。
海外醫療費用有多貴？
| 國家 | 普通門診 | 住院（每天） | 急診 |
|---|---|---|---|
| 日本 | 3,000~8,000 元 | 20,000~50,000 元 | 15,000~40,000 元 |
| 美國 | 10,000~25,000 元 | 80,000~200,000 元 | 50,000~150,000 元 |
| 歐洲 | 5,000~15,000 元 | 30,000~80,000 元 | 20,000~60,000 元 |
| 東南亞 | 1,000~3,000 元 | 5,000~15,000 元 | 3,000~10,000 元 |
以上為台幣估算，僅供參考。美國醫療費用特別高，建議投保至少 100 萬以上。
旅遊不便險理賠條件
班機延誤
- 延誤超過 4~6 小時（各家不同）即可理賠
- 定額給付：3,000~10,000 元/次
- 實支實付：餐飲、住宿、交通費用
行李延誤或遺失
- 行李延誤超過 6 小時
- 理賠必要衣物、盥洗用品
- 行李遺失：依行李價值理賠
行程取消
- 因疾病、天災等不可抗力取消行程
- 理賠已付且不可退費的費用
哪裡可以買旅平險？
| 通路 | 優點 | 保費 |
|---|---|---|
| 產險公司官網 | 最便宜，可即時投保 | ★ |
| 旅行社代辦 | 方便，但選擇少 | ★★★ |
| 機場臨櫃 | 出發前最後機會 | ★★★ |
| 保險比較平台 | 一次比較多家 | ★~★★ |
建議出發前 3~7 天在線上投保，保費通常比機場便宜 20~30%。
投保旅平險注意事項
- 確認承保範圍：是否包含高風險活動（滑雪、潛水）
- 注意除外條款：懷孕、既有疾病通常不保
- 保留單據：海外就醫須保留收據正本和診斷證明
- 緊急救援電話：出國前存好保險公司的 24 小時服務電話
- 回國後 14 天內申請理賠：逾期可能影響理賠