購屋補貼指南 2026｜青安貸款、自購住宅貸款利息補貼
2026 年購屋可用的補貼有哪些？
台灣政府針對購屋族群提供多項補貼，以下為主要方案：
| 補貼方案 | 補貼內容 | 適用對象 | 主管機關 |
|---|---|---|---|
| 青安 3.0（原新青安） | 優惠利率 + 40 年期 + 寬限期 | 未滿 50 歲、本人年所得 200 萬以內首購族 | 財政部 |
| 自購住宅貸款利息補貼 | 最高貸款額度 + 利率補貼 | 符合所得條件者 | 內政部 |
| 各縣市購屋補助 | 依各縣市方案 | 依各縣市條件 | 各縣市政府 |
| 軍公教購屋貸款 | 優惠利率 | 現職軍公教 | 銓敘部/國防部 |
| 勞工住宅貸款 | 優惠利率 | 勞保被保險人 | 勞動部 |
青安 3.0 詳解
青年安心成家房貸原本的「新青安 2.0」已於 2026 年 7 月 31 日截止受理，2026 年 8 月 1 日起由**青安 3.0**接棒（施行至 2029 年 7 月 31 日），是目前最受歡迎的購屋補貼方案，但新增了排富門檻。
貸款條件（2026 年 8 月起）
| 項目 | 內容 |
|---|---|
| 年齡限制 | 申貸時未滿 50 歲，且申貸年齡＋核貸年限 ≤ 80 |
| 所得限制 | 借款人本人年所得總額不得超過 200 萬元 |
| 首購條件 | 借款人、配偶及未成年子女名下均無自有住宅 |
| 房屋總價上限 | 依縣市三級制（台北市 3,500 萬／新北新竹 2,500 萬／其他 2,000 萬） |
| 貸款額度 | 一般最高 1,000 萬元，育兒家庭最高 1,500 萬元 |
| 貸款年限 | 最長 40 年（含寬限期） |
| 寬限期 | 最長 5 年（只繳利息不繳本金） |
| 適用利率 | 前 3 年約 1.775%，第 4～6 年每年退場半碼 |
| 承辦銀行 | 八大公股銀行 + 部分民營銀行 |
一般房貸 vs 青安 3.0 比較
| 比較項目 | 青安 3.0 | 一般房貸 |
|---|---|---|
| 利率 | 前 3 年約 1.775%，第 4～6 年逐年調升至 2.15% | 約 2.327% |
| 貸款年限 | 最長 40 年 | 最長 30 年 |
| 寬限期 | 最長 5 年 | 通常 2–3 年 |
| 貸款成數 | 最高 8 成 | 最高 7–8 成 |
| 政府利息補貼 | 有（滿 3 年共 2 碼） | 無 |
| 排富門檻 | 未滿 50 歲、所得 ≤ 200 萬、房屋總價分級 | 無 |
還款試算
以貸款 800 萬元、利率 1.775%、40 年期為例：
| 方案 | 寬限期 | 月繳（寬限期） | 月繳（正常期） | 總利息 |
|---|---|---|---|---|
| 無寬限期 | 0 年 | — | 約 22,800 | 約 294 萬 |
| 寬限期 3 年 | 3 年 | 約 11,833 | 約 24,500 | 約 330 萬 |
| 寬限期 5 年 | 5 年 | 約 11,833 | 約 25,800 | 約 360 萬 |
寬限期越長，前期月繳越低，但總利息支出越高。
申請流程
| 步驟 | 說明 | 時間 |
|---|---|---|
| 1. 確認資格 | 年齡、首購、無自有住宅 | — |
| 2. 看屋簽約 | 先找到要買的房子 | — |
| 3. 向銀行申請 | 攜帶文件到公股銀行 | 1–2 週 |
| 4. 銀行審核 | 評估還款能力 | 1–2 週 |
| 5. 對保簽約 | 確認貸款條件 | 1 天 |
| 6. 撥款 | 款項撥入賣方帳戶 | 配合過戶 |
申請所需文件
- 身分證正反面影本
- 戶籍謄本（確認無自有住宅）
- 所得證明（薪資單、扣繳憑單）
- 買賣契約書影本
- 土地及建物登記謄本
- 印鑑證明
自購住宅貸款利息補貼
2026 年方案內容
| 項目 | 內容 |
|---|---|
| 申請時間 | 每年約 7–8 月（依公告） |
| 補貼年限 | 最長 20 年 |
| 優惠利率 | 郵儲利率減 0.533%（約 0.562%） |
| 貸款額度 | 依地區不同 |
各地區貸款額度上限
| 地區 | 最高貸款額度 |
|---|---|
| 台北市 | 250 萬 |
| 新北市 | 230 萬 |
| 桃園/台中/新竹 | 210 萬 |
| 台南/高雄 | 210 萬 |
| 其他縣市 | 200 萬 |
注意：此方案的額度是「利息補貼」的貸款額度上限，不足部分仍可搭配一般房貸。
申請資格
| 條件 | 說明 |
|---|---|
| 年齡 | 成年國民 |
| 家庭成員 | 含配偶、未成年子女 |
| 家庭年所得 | 依各地區不同（約 92–148 萬以下） |
| 不動產限額 | 家庭成員名下無自有住宅 |
| 財產限額 | 依各地區公告 |
評點項目
因申請者眾多，採評點制擇優核定：
| 評點項目 | 加分條件 |
|---|---|
| 育有未成年子女 | 每名加分 |
| 新婚（2 年內） | 加分 |
| 經濟弱勢 | 低收/中低收加分 |
| 身心障礙 | 本人或家屬 |
| 受家暴者 | 加分 |
| 申請人年齡 | 青年族群加分 |
各縣市加碼購屋補助
| 縣市 | 補助方案 | 補助內容 | 對象 |
|---|---|---|---|
| 台北市 | 青年安心成家 | 利率優惠、額度加碼 | 設籍台北市 |
| 新北市 | 青年首購 | 利率優惠 | 設籍新北市 |
| 桃園市 | 首購族補助 | 每月補貼 | 設籍桃園市 |
| 台中市 | 青年首購 | 利率優惠 | 設籍台中市 |
各縣市方案每年可能調整，請以各縣市政府最新公告為準。
購屋補貼如何搭配使用？
可以同時使用的組合
| 組合 | 可行性 | 說明 |
|---|---|---|
| 青安 3.0 + 自購利息補貼 | ❌ 不可 | 同一房屋不能重複 |
| 青安 3.0 + 縣市加碼 | ⚠️ 視各縣市 | 部分縣市可搭配 |
| 自購利息補貼 + 縣市加碼 | ⚠️ 視各縣市 | 部分可搭配 |
| 青安 3.0 + 房屋稅減免 | ✅ 可以 | 不同類型補貼 |
| 任一貸款 + 首購族房屋稅優惠 | ✅ 可以 | 不同類型補貼 |
建議選擇策略
- 未滿 50 歲、本人年所得 200 萬以內首購：優先選青安 3.0（利率最低、年限最長）
- 超過 50 歲或本人所得超過 200 萬首購：申請自購住宅貸款利息補貼
- 軍公教：比較青安 3.0 與軍公教貸款，擇優
- 勞工：比較青安 3.0 與勞工住宅貸款
哪些情況下「住宅補助」會領不到
- 沒設籍租屋 / 自有屋：需設籍 + 自住才能申請。
你的家庭年所得 > 排富**。** 失去申請資格。
你的家中有人名下有房**。** 不能申請租金補貼。
-
逾期申請（多為 6 個月）：逾期不再受理。
-
忽略「修繕補貼」（最高 30 萬）：老屋修繕可申請補貼。
常見問題
Q：青安 3.0 有排富條款嗎？
有。這是青安 3.0 相較舊制新青安 2.0 最大的差異：新增借款人本人年所得不得超過 200 萬元的排富門檻，加上申貸時未滿 50 歲、房屋總價依縣市分級等限制。舊制新青安 2.0 確實沒有所得限制，但 2026 年 8 月起申請的已是青安 3.0，不適用舊制條件。
Q：青安 3.0 可以買預售屋嗎？
可以。青安 3.0 可用於購買預售屋、新成屋或中古屋。但預售屋在交屋前無法撥款，所以通常是在交屋過戶時才正式申請。寬限期從撥款日起算，因此預售屋的買家可以充分利用 5 年寬限期。
Q：已經有房子還能申請購屋補貼嗎？
青安 3.0 和自購住宅利息補貼都要求「名下無自有住宅」，所以已有房子就不能申請。但如果是「換屋」（先賣掉舊屋再買新屋），在舊屋完成過戶後就恢復首購資格，可以重新申請。
Q：寬限期結束後月繳暴增怎麼辦？
以貸款 800 萬、40 年期、5 年寬限期為例，寬限期月繳約 11,833 元，結束後跳到約 25,800 元，增幅超過一倍。建議：（1）寬限期內開始儲蓄，累積緩衝金；（2）提前部分還款降低本金；（3）評估是否真的需要 5 年寬限期，或縮短為 2–3 年。
申請住宅補助的 5 個原則
- 租金補貼：每月 2,000–11,000（家庭結構 + 收入）。
- 購屋貸款利息補貼：750 萬以下房貸 1.4% 利率優惠。
- 修繕貸款利息補貼：80 萬以下修繕貸 1.4% 利率優惠。
- 修繕補貼：低收入戶最高 30 萬 / 戶。
- 7–8 月開放申請；線上 + 紙本都可。
資料來源
青安貸款與自購住宅貸款利息補貼的辦法，可向下列機關查詢：
- 內政部國土管理署 自購住宅貸款利息補貼、租金補貼與住宅補貼方案
- 行政院 / 財政部 青安貸款 3.0 方案相關規定
- 住宅法 住宅補貼與相關居住協助的法源依據
- 各縣市政府都發或地政相關局處 地方購屋與住宅補貼受理窗口