國民年金完整指南 2026｜誰要繳、能領多少、跟勞保差在哪

什麼是國民年金？

國民年金（簡稱「國保」）是台灣自 2008 年 10 月 1 日開辦的社會保險制度，目的是讓沒有參加勞保、公保、軍保、農保的 25 歲以上、未滿 65 歲國民，也能擁有基本的社會保險保障。

國民年金由勞動部勞工保險局負責辦理，採「柔性強制加保」機制——符合資格者會自動納保，不需要自己去申請。

簡單來說，國民年金就是政府幫「沒有其他社會保險」的人設計的基本安全網。

誰需要繳國民年金？

以下族群只要年滿 25 歲、未滿 65 歲，且沒有參加其他社會保險，就會自動成為國保被保險人：

• 家庭主婦／主夫：沒有工作、沒有參加勞保
• 失業者：離職後勞保退保，尚未找到新工作
• 學生畢業未就業：年滿 25 歲但還沒開始工作
• 替代役退伍：退伍後尚未就業
• 自營作業者未加勞保：例如接案的自由工作者
• 外籍配偶：取得身分證後符合年齡條件者

注意：只要你開始工作並加入勞保，國保就會自動退保，不需要另外辦理。

2026 年國民年金保費怎麼算？

國民年金保費的計算公式為：

月投保金額 × 保險費率 × 自付比率

經濟弱勢可享更高補助

國民年金有哪些給付？5 大給付一次看

國民年金提供 5 大給付項目，不只有退休金：

1. 老年年金給付

年滿 65 歲即可請領，有兩種計算公式擇優領取：

• A 式：（月投保金額 × 保險年資 × 0.65%）+ 加計金額 3,772 元
• B 式：月投保金額 × 保險年資 × 1.3%

以投保 20 年為例，每月約可領取 4,000～8,000 元，年資越長領越多。

2. 身心障礙年金給付

被保險人在加保期間發生重度以上身心障礙，可按月領取基本保障 5,065 元。

3. 喪葬給付

被保險人死亡時，由支出喪葬費的人請領，給付金額為 月投保金額 × 5 個月（約 98,805 元）。

4. 遺屬年金給付

被保險人死亡後，符合條件的配偶、子女、父母等遺屬可按月領取遺屬年金。

5. 生育給付

女性被保險人分娩或早產，可請領 月投保金額 × 2 個月（約 39,522 元），雙胞胎則按比例增給。

國民年金 vs 勞保比較表

很多人搞不清楚國保和勞保的差別，以下是重點比較：

關鍵差異：勞保因為有雇主負擔 70%，所以自付金額相對於保障來說划算很多。如果有工作機會，參加勞保通常比只繳國保好。

欠繳國民年金會怎樣？

很多人收到國保繳費單卻不繳，這裡說明欠繳的後果：

• 不會罰款：國保不像健保有罰鍰，欠繳不會被處罰
• 不會強制執行：不會被法院強制扣薪
• 但會影響給付權益：欠繳期間不計入保險年資，未來領的錢會變少
• 超過 10 年未繳：該段年資永久無法補繳，等於放棄那段保障
• 影響 A 式計算：有欠繳紀錄只能用 B 式計算老年年金（通常金額較低）

國民年金可以補繳嗎？

可以，而且建議盡早補繳：

• 10 年內的欠費都可以補繳，一次繳清或分期都行
• 超過 10 年就無法再補繳，年資永久喪失
• 補繳後年資恢復，不影響未來給付計算
• 可以到勞保局網站、各地辦事處，或透過便利商店、銀行轉帳補繳

建議：就算目前經濟困難，至少申請「分期繳納」或「經濟弱勢補助」，避免年資中斷。

轉勞保後，國保年資怎麼算？

這是最多人問的問題之一。答案是：國保與勞保年資可以合併計算。

舉例來說：

• 小美 25～30 歲在家帶小孩，繳了 5 年國保
• 30～60 歲上班，繳了 30 年勞保
• 60～65 歲再度失業，又繳了 5 年國保

小美 65 歲退休時：

• 國保年資 10 年 → 領國保老年年金
• 勞保年資 30 年 → 領勞保老年年金
• 兩筆年金可以同時領取，不會互相排斥

常見問題

國民年金是強制的嗎？不繳可以嗎？

國民年金是「柔性強制」——符合資格會自動納保，但不繳也不會被罰款。不過不繳等於放棄自己的權益，建議還是按時繳納。

已經有勞保了，還需要繳國民年金嗎？

不需要。有勞保期間會自動退出國保，不會重複加保。離職後勞保退保，才會重新納入國保。

國民年金的老年年金夠退休生活嗎？

坦白說不太夠。國保老年年金每月約 4,000～8,000 元，只能當作基本保障。建議搭配勞保、勞退、個人儲蓄等，做好退休規劃。

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